איחוד הלוואות כנגד נכס – דירה, חנות, קרקע.

.   איחוד הלוואות כנגד נכס – (מכונה גם הלוואה לכל מטרה) – מה זה וכיצד ניתן לנצל אותה להקלות כלכליות במתווה החדש ?

.
.   **הלוואה לכל מטרה**   היא פתרון פיננסי גמיש שניתן למטרות שונות כמו כיסוי חובות, מימון שיפוצים, חופשות, או הוצאות גדולות אחרות, ללא צורך בהגדרת מטרה ספציפית.

.   במתווה החדש של בנק ישראל, קיימת אפשרות לשלב הלוואה לכל מטרה עם משכנתאות קיימות, תוך ניצול תנאי ריבית נוחים במיוחד והאפשרות לפרוס את התשלומים עד ל-30 שנים.

.   המתווה הנוכחי כולל גם הקלות נוספות לבעלי נכסים ( דירה , חנות, קרקע) עם ריבוי הלוואות, כולל האפשרות להגדיל את אחוז המימון עד ל-70% משווי הנכס, גם במקרים של היסטוריית אשראי שלילית.

.   שינוי זה מאפשר לאנשים רבים להקל על ההחזרים החודשיים ולשפר את מצבם הכלכלי לאורך זמן.

.   נבחן את השינויים הללו לעומק דרך שאלות ותשובות נפוצות  :

.

.   שאלות ותשובות על הלוואות לכל מטרה והמתווה החדש של בנק ישראל :

1  –

**שאלה:**
.מהם השינויים המרכזיים במתווה החדש של בנק ישראל?

.
**תשובה:**

.השינויים כוללים אפשרות לקבל משכנתא שניה על הנכס בהלוואה לכל מטרה, עד לאחוז מימון של 70% משווי הנכס.

.ניתן לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה של עד 30 שנים, עם ריביות נמוכות יותר בהשוואה להלוואות רגילות, מה שמאפשר הקלה בהחזרים החודשיים לעיתים עד ל 50% .

.בנוסף, קיימת גמישות במתן אשראי לאנשים עם היסטוריית אשראי שלילית.

.

2  –

**שאלה:**
.איך תהליך איחוד ההלוואות עובד במסגרת המתווה החדש?

..
**תשובה:**

.איחוד ההלוואות מאפשר לקחת משכנתא שניה ממוסדות פיננסיים במטרה לסגור הלוואות וחובות קיימים. פריסת ההלוואות לתקופה של עד 30 שנים מאפשרת להקטין את ההחזר החודשי בעד  50%

.הריבית באיחוד הלוואות נוחה יותר, עד חצי מהלוואות מסחריות אחרות שיכולות להגיע גם ל 15 אחוזים.

3  –

**שאלה:**
.מי זכאי להלוואה לכל מטרה במסגרת המתווה?

..

.**תשובה:**
.זכאים כוללים בעלי נכסים רשומים, בעלי שיעור חוב (LTV) נמוך מ-70% משווי הנכס, ובעלי דירוג אשראי נמוך.

גם אנשים עם הכנסה נמוכה או ריבוי הלוואות יכולים להיכלל בזכאות, לצד בעלי חובות בהוצאה לפועל שבבעלותם נכס.

.

4  -.
**שאלה:**
.כיצד המתווה מסייע להקטנת ההחזרים החודשיים?

.

**תשובה:**
.המתווה מאפשר ללווים לפרוס את ההלוואות לתקופות ארוכות של עד 30 שנים, בריביות נמוכות יותר מהמקובל בשוק ההלוואות הצרכניות שמגיעים עד 15% שנתיים.

כתוצאה מכך, ההחזרים החודשיים יורדים בצורה משמעותית, מה שמקל על התקציב השוטף של משקי הבית.

.

5  –

**שאלה:**
.האם המתווה מתאים גם לאנשים עם היסטוריית אשראי שלילית?

.

**תשובה:**
.כן. המתווה החדש של בנק ישראל עד סוף השנה הנוכחית, מאפשר לווים עם היסטוריית אשראי שלילית, כמו צ'קים שחזרו או תיקי הוצאה לפועל, לקבל מימון של עד 70% משווי הנכס שלהם.

מדובר בשינוי רגולטורי חשוב שמטרתו לסייע לאנשים שבאופן מסורתי מתקשים לקבל אשראי מהבנקים.

.

6  –

**שאלה:**
.כמה אנשים כבר ניצלו את המתווה החדש של בנק ישראל ?

.**תשובה:**

.בשנת 2023 לבדה, עשרות אלפי אנשים ובתי אב  ישראלים ניצלו את המתווה והצליחו להקטין את תשלומי המשכנתא וההלוואות שלהם בצורה משמעותית, הודות לפריסה ארוכה יותר וריביות נמוכות.

קצת עלי :

בוגר תואר שני במימון באוניברסיטה העברית.

בעבר עבדתי כמנכ"ל בחברות מובילות בשוק כגון "שמרת-הזורע", "נטוצי" .

בשנים האחרונות אני עובד כיועץ משכנתאות ומימון מקצועי פרטי.

 איך אני מסייע ללקוחות למצוא את הפתרון הטוב ביותר בתהליך הנוח להם ביותר ? ?

"הופכים החלטה גדולה. . .  להחלטה  קלה"