הסכום שניתן לקבל במשכנתא הפוכה תלוי במספר גורמים: 1) שווי הנכס – ככל ששווי הנכס גבוה יותר, כך ניתן לקבל סכום גבוה יותר. 2) גיל הלווים – ככל שהלווים מבוגרים יותר, כך הסכום שיקבלו יהיה גבוה יותר. 3) ריבית השוק – הריבית משפיעה על הסכום המרבי שהבנק מוכן להלוות. 4) אופן קבלת הכספים – ניתן לבחור בין תשלום חד פעמי, תשלומים חודשיים, או שילוב של השניים. בדרך כלל, הסכום המרבי נע בין 20% ל-50% משווי הנכס.
כן, ניתן לבטל משכנתא הפוכה, אך יש לקחת בחשבון מספר נקודות: 1) תקופת התחרטות – בישראל קיימת תקופת התחרטות של 30 יום מיום חתימת ההסכם, במהלכה ניתן לבטל את העסקה ללא קנסות. 2) פירעון מוקדם – ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת, אך יתכנו עמלות פירעון מוקדם. 3) החזר הכספים – יש להחזיר את כל הכספים שהתקבלו מהבנק, בתוספת ריבית והוצאות. 4) הסרת השעבוד – לאחר החזרת כל הכספים, הבנק יסיר את השעבוד מהנכס.
העלויות העיקריות הכרוכות בלקיחת משכנתא הפוכה כוללות: 1) עמלת פתיחת תיק – תשלום חד פעמי בתחילת ההלוואה. 2) הוצאות שמאות – לצורך הערכת שווי הנכס. 3) עלויות משפטיות – לרישום השעבוד על הנכס. 4) ביטוח נכס – נדרש לשמור על ביטוח הנכס לאורך כל תקופת ההלוואה. 5) ריבית – שיעור הריבית על ההלוואה, שבדרך כלל גבוה יותר ממשכנתא רגילה. 6) עמלות שוטפות – יתכנו עמלות נוספות לאורך חיי ההלוואה. חשוב לבקש פירוט מלא של כל העלויות מהבנק לפני חתימת ההסכם.
השפעת משכנתא הפוכה על זכאות לקצבאות והטבות תלויה במספר גורמים: 1) אופן קבלת הכספים – תשלום חד פעמי עשוי להשפיע יותר מתשלומים חודשיים. 2) סוג הקצבה או ההטבה – כל הטבה יכולה להיות מושפעת באופן שונה. 3) סכום ההלוואה – ככל שהסכום גבוה יותר, כך גדל הסיכוי להשפעה על הזכאויות. 4) חוקים ותקנות ספציפיים – יש לבדוק מול הרשויות הרלוונטיות את ההשפעה הספציפית. בדרך כלל, כספים המתקבלים ממשכנתא הפוכה נחשבים כהלוואה ולא כהכנסה, מה שעשוי למזער את ההשפעה על זכאויות. עם זאת, חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי או עורך דין המתמחה בתחום לפני קבלת החלטה.
כן, קיימות מספר חלופות שכדאי לשקול לפני בחירה במשכנתא הפוכה: 1) מכירת הנכס ומעבר לדיור מוזל יותר – אפשרות זו מאפשרת לממש את מלוא שווי הנכס. 2) השכרת חלק מהנכס – יכולה לספק הכנסה נוספת מבלי לקחת הלוואה. 3) הלוואה רגילה כנגד שעבוד הנכס – עשויה להיות זולה יותר, אך דורשת החזרים חודשיים. 4) סיוע משפחתי – אם אפשרי, יכול להיות פתרון פשוט יותר. 5) תוכניות סיוע ממשלתיות – בדקו אם אתם זכאים לתוכניות סיוע לקשישים. 6) מימוש נכסים פיננסיים אחרים – כמו חסכונות או השקעות. חשוב לשקול את כל האפשרויות ולהתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטה.
