יעוץ למשכנתאות בביתכם

ניסים בן ישעיהו MBA

"הופכים החלטה גדולה. . . . להחלטה  קלה"

מחזור משכנתא מול הגדלת משכנתא: מה עדיף במצבים שונים?

כאשר מדובר בניהול משכנתא, בעלי בתים נתקלים לעתים קרובות בדילמה: האם כדאי למחזר את המשכנתא הקיימת או להגדיל אותה? שתי האפשרויות הללו מציעות יתרונות וחסרונות משלהן, והבחירה ביניהן תלויה במצב הכלכלי האישי, בתנאי השוק ובמטרות ארוכות הטווח של בעל הבית. במאמר זה נבחן את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות ונציע המלצות למצבים שונים.

מחזור משכנתא: יתרונות וחסרונות

מחזור משכנתא מתייחס לתהליך של החלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה, בדרך כלל עם תנאים טובים יותר. היתרונות העיקריים כוללים אפשרות להשיג ריבית נמוכה יותר, לקצר את תקופת ההחזר או להפחית את התשלום החודשי. עם זאת, יש לקחת בחשבון את עלויות המחזור, כגון עמלות פתיחת תיק ועלויות רישום. כמו כן, מחזור עשוי להאריך את תקופת ההחזר הכוללת אם בוחרים בתשלומים חודשיים נמוכים יותר.

הגדלת משכנתא: מתי זה נכון?

הגדלת משכנתא היא תהליך של לקיחת הלוואה נוספת על סמך ההון העצמי שנצבר בנכס. זו אפשרות טובה כאשר יש צורך במזומנים לשיפוץ הבית, השקעות או איחוד חובות בריבית גבוהה. היתרון העיקרי הוא האפשרות לקבל סכום משמעותי בריבית נמוכה יחסית. החיסרון המרכזי הוא הגדלת החוב הכולל והסיכון הכרוך בכך, במיוחד אם ערך הנכס יורד.

השוואה בין האפשרויות: איך לבחור?

הבחירה בין מחזור להגדלת משכנתא תלויה במספר גורמים. אם המטרה היא להקטין את ההוצאה החודשית או לקצר את תקופת ההחזר, מחזור משכנתא עשוי להיות האפשרות המועדפת. לעומת זאת, אם יש צורך בסכום גדול למטרה ספציפית, הגדלת משכנתא יכולה להיות פתרון טוב יותר. חשוב לבחון את המצב הכלכלי האישי, את תנאי השוק הנוכחיים ואת התחזיות העתידיות לפני קבלת החלטה.

שאלות ותשובות על מחזור והגדלת משכנתא

היתרונות העיקריים של מחזור משכנתא כוללים אפשרות להשיג ריבית נמוכה יותר, להקטין את התשלום החודשי, לקצר את תקופת ההחזר ולהתאים את תנאי ההלוואה למצב הכלכלי הנוכחי. זה יכול לחסוך כסף רב לאורך זמן ולשפר את תזרים המזומנים החודשי.
הגדלת משכנתא כדאית במקרים בהם יש צורך בסכום גדול למטרה ספציפית, כמו שיפוץ משמעותי בבית, השקעה עסקית, או איחוד חובות בריבית גבוהה. זה גם יכול להיות פתרון טוב אם ערך הנכס עלה משמעותית מאז לקיחת המשכנתא המקורית, ויש הון עצמי רב בנכס.
הסיכונים העיקריים בהגדלת משכנתא כוללים הגדלת החוב הכולל, מה שעלול להוביל לקושי בהחזרים אם המצב הכלכלי משתנה. יש גם סיכון של ירידה בערך הנכס, מה שעלול להוביל למצב של משכנתא "underwater" (כאשר החוב גדול מערך הנכס). בנוסף, הגדלת המשכנתא מגדילה את הסיכון הכולל ועלולה להשפיע על היכולת לקבל הלוואות נוספות בעתיד.
כן, ישנן מספר מגבלות. בנקים בדרך כלל מגבילים את היחס בין גובה ההלוואה לערך הנכס (LTV), ואת היחס בין ההחזר החודשי להכנסה. כמו כן, ישנן מגבלות על תדירות המחזור, ולעתים נדרשת תקופת המתנה מינימלית בין מחזורים. בנוסף, הבנק יבחן את ההיסטוריה האשראית ואת היכולת הכלכלית הכוללת לפני אישור מחזור או הגדלה.
כדי לקבוע אם מחזור או הגדלת משכנתא כדאיים עבורך, יש לבחון מספר גורמים: המצב הכלכלי הנוכחי שלך, תנאי המשכנתא הקיימת, תנאי השוק הנוכחיים, והמטרות הפיננסיות ארוכות הטווח שלך. חשוב לערוך חישוב מדויק של העלויות והחיסכון הפוטנציאלי בכל אפשרות. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי כמו ניסים בן ישעיהו, שיכול לנתח את המצב שלך באופן מקיף ולהציע את הפתרון המתאים ביותר.

השירותים שלנו בתחום המשכנתאות

– ייעוץ מקצועי למחזור משכנתא: ניסים בן ישעיהו מציע ניתוח מעמיק של המשכנתא הקיימת שלכם ובוחן את האפשרויות למחזור כדי לחסוך בעלויות ולשפר את תנאי ההלוואה.
– תכנון והגשת בקשה להגדלת משכנתא: אנו מסייעים בתכנון הגדלת המשכנתא בהתאם לצרכים שלכם, מנתחים את ההשלכות הפיננסיות ומלווים אתכם בתהליך ההגשה מול הבנקים.
– ליווי אישי בתהליך קבלת המשכנתא: ניסים בן ישעיהו מלווה אתכם באופן אישי לאורך כל תהליך קבלת המשכנתא, ממתן ייעוץ ראשוני ועד לחתימה על ההסכם הסופי.
– ניתוח אובייקטיבי של אפשרויות המימון: אנו מבצעים ניתוח מקיף ואובייקטיבי של כל אפשרויות המימון העומדות לרשותכם, כולל השוואה בין מחזור משכנתא להגדלת משכנתא, ומציעים את הפתרון המתאים ביותר למצבכם.
בין אם אתם שוקלים מחזור משכנתא או הגדלת משכנתא, ההחלטה צריכה להתקבל לאחר בחינה מעמיקה של המצב הכלכלי האישי שלכם והאפשרויות העומדות לרשותכם. כל אחת מהאפשרויות מציעה יתרונות וחסרונות משלה, והבחירה הנכונה תלויה במגוון גורמים אישיים ובתנאי השוק. ניסים בן ישעיהו, יועץ משכנתאות מנוסה, יכול לסייע לכם לנווט בין האפשרויות השונות ולקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם. אל תהססו לפנות אלינו לייעוץ אישי ומקצועי שיעזור לכם להשיג את הפתרון האופטימלי למצבכם הפיננסי ולמטרותיכם ארוכות הטווח. צרו קשר עוד היום ונשמח לעזור לכם לקבל החלטה מושכלת ומותאמת אישית בנוגע למשכנתא שלכם.
Married couple moving in new property bought together on mortgage loan