יעוץ למשכנתאות בביתכם

ניסים בן ישעיהו MBA

"הופכים החלטה גדולה. . . . להחלטה  קלה"

מסלול 'מחיר למשתכן': כל מה שזוגות צעירים צריכים לדעת על המשכנתא

תוכנית 'מחיר למשתכן' היא יוזמה ממשלתית שנועדה לסייע לזוגות צעירים וחסרי דיור לרכוש דירה ראשונה במחיר מוזל. עם זאת, גם במסגרת התוכנית, רוב הרוכשים זקוקים למשכנתא כדי להשלים את הרכישה. חשוב להבין את המאפיינים הייחודיים של משכנתא במסגרת 'מחיר למשתכן' ואת ההזדמנויות והאתגרים שהיא מציבה בפני הזוגות הצעירים.

תנאי הזכאות למשכנתא ב'מחיר למשתכן'

כדי להיות זכאים למשכנתא במסגרת 'מחיר למשתכן', עליכם לעמוד בקריטריונים של התוכנית. אלה כוללים בדרך כלל היות חסרי דירה, עמידה בתנאי הגיל והמצב המשפחתי שנקבעו על ידי משרד השיכון, ועמידה במבחני הכנסה מסוימים. בנוסף, הבנקים יבחנו את יכולת ההחזר שלכם כמו בכל משכנתא אחרת. חשוב לוודא שאתם עומדים בכל הקריטריונים לפני שאתם מתחילים בתהליך.

מאפיינים ייחודיים של משכנתא ב'מחיר למשתכן'

משכנתא במסגרת 'מחיר למשתכן' כוללת מספר מאפיינים ייחודיים. ראשית, ניתן לקבל מימון של עד 90% משווי הדירה, לעומת 75% בדירות רגילות. שנית, חלק מהמשכנתא (בדרך כלל עד 60,000 ₪) יכול להיות במסגרת הלוואה מסובסדת עם ריבית נמוכה במיוחד. בנוסף, ישנה אפשרות לקבל מענק מותנה ממשרד השיכון, שיכול להפוך למענק מלא אם עומדים בתנאים מסוימים.

אתגרים וסיכונים

למרות היתרונות, חשוב להיות מודעים לאתגרים ולסיכונים. ראשית, לקיחת משכנתא גבוהה (90% מימון) מגדילה את ההחזר החודשי ואת הסיכון הכולל. שנית, ישנן מגבלות על מכירת הדירה בשנים הראשונות, מה שעלול להגביל את הגמישות הפיננסית שלכם. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנוספות מעבר למחיר הדירה, כמו מיסים, ריהוט ושיפוצים.

שאלות ותשובות על משכנתא ב'מחיר למשתכן'

לא, גם במסגרת 'מחיר למשתכן' לא ניתן לקבל 100% מימון. המקסימום הוא 90% מימון, כלומר עדיין נדרש הון עצמי של לפחות 10% מערך הדירה. עם זאת, זה עדיין יתרון משמעותי לעומת משכנתאות רגילות, שבהן המימון המקסימלי הוא בדרך כלל 75%. חשוב לזכור שככל שאחוז המימון גבוה יותר, כך גם ההחזר החודשי והריבית עשויים להיות גבוהים יותר.
המענק המותנה הוא סכום כסף (בדרך כלל עד 40,000 ₪) שמשרד השיכון מעניק לזכאי 'מחיר למשתכן'. הוא נקרא "מותנה" כי הוא הופך למענק מלא רק אם הזוג גר בדירה לפחות 5 שנים. מבחינת המשכנתא, המענק יכול לשמש כחלק מההון העצמי, מה שמקטין את סכום המשכנתא הנדרש. חשוב לציין שאם מוכרים את הדירה לפני תום 5 שנים, יש להחזיר את המענק, לכן כדאי לקחת זאת בחשבון בתכנון הפיננסי.
באופן כללי, אין הגבלות מיוחדות על מסלולי המשכנתא ב'מחיר למשתכן' מעבר להגבלות הרגילות. ניתן לבחור בין מסלולים שונים כמו ריבית קבועה, ריבית משתנה, הלוואות צמודות מדד וכו'. עם זאת, חלק מהמשכנתא (בדרך כלל עד 60,000 ₪) יכול להיות במסלול מסובסד עם ריבית נמוכה במיוחד. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות כדי לבנות את התמהיל האופטימלי עבורכם.
ב'מחיר למשתכן' יש הגבלות על מכירת הדירה בשנים הראשונות (בדרך כלל 5 שנים מיום קבלת מפתח הדירה או 7 שנים מיום זכייה בהגרלה, המאוחר מביניהם). אם מוכרים לפני כן, יש לשלם קנס למדינה בגובה ההטבה שקיבלתם (ההפרש בין מחיר השוק למחיר ששילמתם). בנוסף, יש להחזיר את המענק
כן, ניתן לבצע מחזור משכנתא גם בדירות 'מחיר למשתכן', אך יש לכך מספר הגבלות. ראשית, לא ניתן למחזר את החלק המסובסד של המשכנתא. שנית, יש לשמור על אחוז המימון המקורי או להקטין אותו. כלומר, לא ניתן להגדיל את סכום המשכנתא מעבר לסכום המקורי. מחזור המשכנתא יכול להיות כדאי אם חלה ירידה משמעותית בריביות או אם השתפר מצבכם הכלכלי ואתם יכולים לקבל תנאים טובים יותר. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות לפני ביצוע מחזור.

השירותים שלנו בתחום משכנתאות 'מחיר למשתכן'

– ניתוח זכאות ואפשרויות: ניסים בן ישעיהו מסייע בבדיקת הזכאות שלכם לתוכנית 'מחיר למשתכן' ומנתח את האפשרויות העומדות בפניכם במסגרת התוכנית.
– תכנון פיננסי מקיף: אנו עוזרים לכם לתכנן את המשכנתא באופן שיתאים לתקציב שלכם, תוך התחשבות בכל ההטבות והמגבלות של התוכנית.
– ליווי בתהליך קבלת המשכנתא: מלווים אתכם בכל שלבי התהליך, מהגשת הבקשה ועד לקבלת המשכנתא, כולל סיוע בהתמודדות עם הבירוקרטיה הייחודית לתוכנית.
– ייעוץ לטווח ארוך: מספקים ייעוץ לגבי ההשלכות ארוכות הטווח של הרכישה, כולל אפשרויות עתידיות למחזור משכנתא או מכירת הדירה.
'מחיר למשתכן' מציעה הזדמנות ייחודית לזוגות צעירים לרכוש דירה במחיר מוזל, אך התהליך עדיין מורכב ודורש הבנה מעמיקה של כל ההיבטים הפיננסיים. ניסים בן ישעיהו, עם הניסיון והמומחיות שלו בתחום המשכנתאות, יכול לסייע לכם לנווט בתהליך ולמקסם את ההטבות שהתוכנית מציעה. אנו מבינים שרכישת דירה ראשונה היא צעד משמעותי, ולכן מציעים ליווי אישי ומקצועי לאורך כל הדרך. אל תהססו ליצור קשר לקביעת פגישת ייעוץ – זו יכולה להיות ההחלטה שתעזור לכם להפוך את חלום הדירה למציאות בצורה חכמה ואחראית. יחד, נוכל להבטיח שתקבלו את ההחלטות הנכונות עבורכם ותתחילו את דרככם כבעלי דירה בצורה הטובה ביותר.
Businessman signing a contract agreement, mortgage, rent, lease, home insurance.