כן, ניתן לקבל משכנתא נוספת לדירה שנייה גם אם יש כבר משכנתא קיימת. עם זאת, הבנקים יבחנו בקפידה את יכולת ההחזר הכוללת שלכם. על פי הוראות בנק ישראל, סך ההחזר החודשי על כל המשכנתאות לא יכול לעלות על 50% מההכנסה החודשית נטו של משק הבית. בנוסף, כפי שצוין קודם, תידרשו להון עצמי של לפחות 30% משווי הדירה השנייה. חשוב לזכור שהבנק יתייחס לשתי המשכנתאות יחד בהערכת הסיכון הכולל.
יתרונות: מחזור המשכנתא יכול לשחרר הון מהדירה הראשונה, לאפשר תנאי ריבית טובים יותר אם תנאי השוק השתפרו, ולאחד את כל החובות תחת הלוואה אחת. חסרונות: עלויות נלוות למחזור (כגון עמלות פירעון מוקדם), הארכה אפשרית של תקופת ההחזר, והגדלת החוב הכולל. על פי חוק הבנקאות (שירות ללקוח), הבנקים מחויבים לספק מידע מלא על עלויות המחזור והשלכותיו. כדאי לבצע חישוב מדויק של העלויות מול החיסכון הפוטנציאלי לפני קבלת החלטה.
הלוואות מחברות ביטוח יכולות להיות אלטרנטיבה מעניינת למשכנתא בנקאית, במיוחד אם אתם מתקשים לעמוד בקריטריונים של הבנקים. יתרונות אפשריים כוללים גמישות רבה יותר בתנאים ולעתים ריביות אטרקטיביות. חסרונות עשויים לכלול תקופות החזר קצרות יותר וסכומי הלוואה נמוכים יותר בהשוואה למשכנתאות בנקאיות. חשוב לזכור כי על פי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים, גם חברות ביטוח כפופות לרגולציה בתחום ההלוואות. השוו בקפידה את התנאים המוצעים לאלו של משכנתאות בנקאיות לפני קבלת החלטה.
רכישת דירה שנייה כרוכה בהשלכות מיסויות משמעותיות. ראשית, על פי חוק מיסוי מקרקעין, רוכשי דירה שנייה חייבים במס רכישה בשיעור גבוה יותר מאשר רוכשי דירה ראשונה. נכון לשנת 2024, השיעור מתחיל ב-8% ועולה בהדרגה עד ל-10% לדירות יקרות יותר. בנוסף, אם תחליטו למכור את הדירה בעתיד, תהיו חייבים במס שבח, אלא אם כן זו הדירה היחידה שבבעלותכם באותה עת. חשוב להתייעץ עם יועץ מס לגבי אפשרויות תכנון מס אפקטיבי.
