אין יחס אחד שמתאים לכולם, אך רבים ממליצים על יחס של כ-60% ריבית קבועה ו-40% ריבית משתנה כנקודת התחלה. עם זאת, היחס הנכון תלוי במצבכם האישי, בתנאי השוק, ובנכונותכם לקחת סיכונים. יועץ משכנתאות מקצועי יכול לעזור לכם למצוא את היחס המתאים ביותר עבורכם.
שילוב מסלול צמוד מדד יכול להיות חכם, במיוחד בתקופות של אינפלציה נמוכה. הוא מספק הגנה מסוימת מפני עליות ריבית חדות. עם זאת, בתקופות של אינפלציה גבוהה, מסלול זה עלול להיות יקר יותר. שקלו להקצות חלק קטן יותר (כ-20-30%) למסלול זה כחלק מאסטרטגיית פיזור סיכונים.
שילוב מסלולים במסגרת משכנתא אחת מאפשר ניהול פשוט יותר וגמישות בהעברת כספים בין המסלולים. לקיחת משכנתאות נפרדות יכולה לספק יותר חופש בבחירת תנאים שונים לכל חלק, אך עלולה להיות מסובכת יותר לניהול. ברוב המקרים, שילוב מסלולים במשכנתא אחת הוא הפתרון היעיל והנוח יותר.
תקופת ההחזר משפיעה מאוד על בחירת המסלולים. למשכנתאות ארוכות טווח (מעל 20 שנה), כדאי לשקול אחוז גבוה יותר של ריבית קבועה כדי להבטיח יציבות לאורך זמן. למשכנתאות קצרות יותר, ניתן לקחת יותר סיכון עם ריבית משתנה. זכרו גם שמסלולים שונים יכולים להיות לתקופות שונות במסגרת אותה משכנתא.
כן, ברוב המקרים ניתן לשנות את היחס בין המסלולים גם לאחר לקיחת המשכנתא. זה נקרא "מחזור משכנתא" או "ניוד משכנתא". עם זאת, שינוי כזה עשוי להיות כרוך בעלויות ובתהליך בירוקרטי. לכן, חשוב לתכנן היטב מראש ולהתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי לפני ביצוע שינויים משמעותיים.
