אין הון עצמי מינימלי מוחלט הנדרש למשכנתא. הדרישה משתנה בין הבנקים ותלויה בגורמים רבים כמו גיל הלווים, הכנסתם, מטרת הרכישה (דירה ראשונה, משפרי דיור וכו'), ומצב השוק. עם זאת, רוב הבנקים יעדיפו לראות לפחות 10-15% הון עצמי, ו-25% נחשב לסטנדרט מקובל.
כן, ניתן להשתמש במתנה או הלוואה מההורים כחלק מההון העצמי. עם זאת, הבנקים בדרך כלל ידרשו הצהרה רשמית שהכסף ניתן כמתנה ולא כהלוואה שיש להחזיר. אם מדובר בהלוואה, הבנק עשוי להתייחס לכך כאל התחייבות נוספת שתשפיע על יכולת ההחזר שלכם.
לא תמיד. בעוד שהון עצמי גבוה יותר יכול להוביל לתנאי משכנתא טובים יותר, חשוב לשמור על כרית ביטחון כלכלית. יש לקחת בחשבון הוצאות נוספות כמו שיפוצים, ריהוט, ועלויות בלתי צפויות. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם למצוא את האיזון הנכון בין הון עצמי לבין שמירה על נזילות.
אם אין לכם מספיק הון עצמי, יש מספר אפשרויות: 1) לחפש נכס זול יותר, 2) לנסות לגייס הון נוסף (למשל ממשפחה או חברים), 3) לבדוק אפשרויות למשכנתא עם הון עצמי נמוך יותר (למשל תוכניות ממשלתיות או מסלולים מיוחדים בבנקים), 4) לשקול שימוש בערבים. חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות שיכול להציע פתרונות יצירתיים המתאימים למצבכם הספציפי.
לא בהכרח. בעוד שהון עצמי גבוה יכול להפחית את סכום ההלוואה ואת התשלומים החודשיים, לעתים עדיף להשאיר חלק מהכסף כרזרבה או להשקיע אותו באפיקים אחרים. יש לשקול את עלות ההון (הריבית על המשכנתא) מול התשואה הפוטנציאלית על השקעות אחרות. בנוסף, יש לקחת בחשבון את הצורך בנזילות לטווח הקצר והבינוני.
