אין אפשרות אחת שהיא הבטוחה ביותר לכולם. הבחירה הבטוחה ביותר תלויה במצב האישי, בצרכים ובהעדפות של כל אדם. משכנתא הפוכה יכולה להיות בטוחה עבור מי שרוצה להישאר בביתו ואין לו מקורות הכנסה אחרים. מכירת הנכס והשקעת הכסף יכולה להיות בטוחה למי שמעוניין בגמישות ויש לו ידע בהשקעות. דאון-סייזינג יכול להיות בטוח למי שרוצה לשמור על בעלות נכס אך להקטין הוצאות. מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטה.
כן, ניתן לשלב בין האפשרויות השונות. למשל, ניתן לבצע דאון-סייזינג ולקחת משכנתא הפוכה על הנכס החדש. או, ניתן למכור חלק מהנכס (אם מדובר בנכס גדול) ולהישאר לגור בחלק הנותר. שילוב בין האפשרויות יכול לאפשר פתרון מותאם אישית שעונה על הצרכים הספציפיים של כל אדם או משפחה. חשוב לבחון את ההשלכות המשפטיות והכלכליות של כל שילוב.
ההשפעה על הירושה משתנה בין האפשרויות השונות. משכנתא הפוכה מקטינה את ערך הנכס שיישאר לירושה, שכן החוב גדל עם הזמן. מכירת הנכס ושכירת דירה עלולה להקטין את הירושה אם הכסף מהמכירה משמש למחיה שוטפת. דאון-סייזינג יכול לשמר חלק גדול יותר מערך הנכס לירושה. חשוב לשקול את הנושא ולדון בו עם בני המשפחה, תוך התחשבות בצרכים האישיים ובמצב המשפחתי.
ההשלכות המיסויות משתנות בין האפשרויות. במשכנתא הפוכה, הכסף המתקבל פטור ממס הכנסה.
ההשלכות המיסויות משתנות בין האפשרויות. במשכנתא הפוכה, הכסף המתקבל פטור ממס הכנסה. במכירת נכס, יתכן ויהיה חיוב במס שבח, אך יש פטורים מסוימים לבני 60 ומעלה. בדאון-סייזינג, יתכן חיוב במס שבח על הנכס הנמכר ומס רכישה על הנכס החדש. הכנסות מהשקעת כספי מכירה עשויות להיות חייבות במס. חשוב להתייעץ עם יועץ מס לגבי ההשלכות הספציפיות בכל מקרה.
