מתי לוקחים הלוואת , בלון , גישור?
תכננתם למכור את הדירה ועם כספי המכירה לקנות דירה אחרת, אבל יצא שמצאתם את דירת החלומות לפני שהספקתם למכור. מה עושים?
למצבים כאלה נועדה הלוואת גישור.
הלוואת גישור למשכנתא:
כשקניתם דירה ועוד לא מכרתם את הדירה הקיימת .
זה קורה לא מעט. אנשים מתחתנים, רוכשים דירה ראשונה, ולאחר מספר שנים, כשהמשפחה מתרחבת וההכנסה עולה, רוצים למכור את הדירה ולעבור לדירה מרווחת ומשופרת יותר.
התרחיש האידיאלי יהיה למכור ואז לקנות.
אבל בנדל"ן הזדמנויות הן שם המשחק, ולפעמים מוצאים את דירת החלומות לפני שמספיקים למכור את הדירה הקיימת.
אם נצא מנקודת הנחה שאתם לא מעוניינים להחזיק בשתי הדירות, כיצד תממנו את הדירה החדשה לפני שמכרתם את הדירה הנוכחית?
למקרים כמו אלה נועדה הלוואת הבלון, גישור.
מה זו בעצם הלוואת בלון, גישור ?
הלוואת גישור למשכנתא נועדה לגשר על פער תזרימי שנוצר, למשל, בתקופה שבין קניית הדירה החדשה למכירת הדירה הנוכחית (או כשיש פער זמנים בין תקבולי מכירת דירה לבין מועדי התשלום בהסכם הרכישה).
היא מיועדת לתקופה קצרה, בדרך כלל שנה עד שלוש שנים, ולרוב מתוכננת כך שעד תום תקופת הגישור תשלמו רק את הריבית ואת ההצמדה (אם יש), מה שיאפשר לכם למכור את הדירה הנוכחית בנחת.
עם מכירת הדירה, או בסיום תקופת הגישור, תחזירו את קרן ההלוואה בתשלום אחד.
ניתן לקחת הלוואת גישור על הדירה הנוכחית או כנגד הדירה החדשה, ולחילופין ניתן לקחת הלוואת גישור על 2 הדירות יחדיו .
הלוואת הגישור כפופה לאישורי הרגולצייה הרגילים.
– עבור הדירה הקיימת הסך הכולל של הלוואת הגישור יחדו עם משכנתא שיש לכם , לא יהיה גבוה מ-50% מערך הדירה.
– עבור הדירה החדשה שאתם מעוניינים לרכוש, הלוואת הגישור והמשכנתא לא יעלה על 70% משווי הדירה,.
דוגמא
נניח שיש לכם דירה ששווה 1.2 מיליון שקלים, שאין עליה משכנתא , אתם רוצים למכור אותה ובכספי המכירה לרכוש דירה שעולה 1.7 מיליון שקלים,
במקרה כזה אתם תצטרכו לרכוש את הדירה החדשה לפני שהספקתם למכור את בבעלותכם.
בהנחה שאין לכם הון עצמי נוסף, אתם צריכים הלוואת גישור בסך 1.2 מיליון שקלים שתאפשר לכם להתנהל בתשלומים על הדירה החדשה,
עד המכירה, ועוד משכנתא משלימה, של 500 אלף שקלים, לרכישת הדירה החדשה.
כנגד הדירה הנוכחית תוכלו לקבל הלוואת גישור של 50% מערך הנכס, שהם 600 אלף שקלים.
כנגד הדירה החדשה אתם יכולים לקבל עד 70% מימון, שהם 1.19 מיליון שח..
חצי מהם תוכלו לקבל בתנאים של הלוואת גישור, שתוחזר עם מכירת הדירה הנוכחית, ואת 500 האלף הנוספים שאתם צריכים תוכלו לקחת כמשכנתא לטווח ארוך.
מסלולים שונים
אפשר לקחת את הלוואת הגישור במסלול אחד או לחלק אותה בין כמה מסלולים.
חשוב לוודא שהיא משתלבת בתוך תמהיל המשכנתא הכולל שלכם בהתאם למגבלות שקבע בנק ישראל ובאופן שלא יפגע בפיזור הסיכונים.
לדוגמה, אם תיקחו כהלוואת גישור את מסלול הריבית הקבועה, ואת יתרת ההלוואה, זו שאתם לוקחים לטווח הארוך, בריבית משתנה, אז לאחר שתפרעו את הלוואת הגישור יתרת ההלוואה תתרכז רובה ככולה במסלולים הנחשבים כמסוכנים יותר, החשופים לשינויים אפשריים בגובה הריבית.
ומה אם מכרתם את הדירה הנוכחית לפני תום תקופת הלוואת הגישור?
למרות שהלוואת גישור נלקחת לתקופה קצרה יחסית, פירעון מוקדם שלה עלול להיות כרוך בתשלום עמלת פירעון מוקדם, בהתאם להוראות בנק ישראל ולמסלול ההלוואה.
