אורך תקופת המשכנתא משפיע באופן משמעותי על התנאים. משכנתא לתקופה ארוכה יותר (למשל, 30 שנה) תוביל לתשלום חודשי נמוך יותר, אך לסך ריבית גבוה יותר לאורך חיי ההלוואה. משכנתא קצרה יותר תוביל לתשלום חודשי גבוה יותר, אך לסך ריבית נמוך יותר. על פי הוראות בנק ישראל, תקופת המשכנתא המקסימלית היא 30 שנה. חשוב לבחור את התקופה המתאימה ליכולות הפיננסיות שלכם ולתכניות העתידיות.
שילוב מספר מסלולים (למשל, ריבית קבועה, משתנה, וצמודת מדד) יכול לסייע בפיזור סיכונים ובהתאמת המשכנתא לצרכים הספציפיים שלכם. על פי הוראות הפיקוח על הבנקים, לפחות שליש מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה. שילוב נכון יכול לאזן בין יציבות לגמישות ולהוביל לחיסכון לאורך זמן. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי לגבי השילוב המתאים ביותר עבורכם.
אישור עקרוני למשכנתא הוא כלי חשוב בתהליך רכישת הדירה. הוא מספק לכם הערכה מדויקת של סכום המשכנתא שתוכלו לקבל ומחזק את מעמדכם במשא ומתן מול המוכר. על פי הוראות בנק ישראל, אישור עקרוני תקף בדרך כלל ל-24 ימים. מומלץ לבקש אישור עקרוני לפני שאתם מתחילים לחפש דירה באופן אקטיבי, אך לא מוקדם מדי, כדי שלא יפוג תוקפו.
בעוד שבנקים מחויבים על פי חוק הבנקאות (שירות ללקוח) לספק מידע מלא ומדויק, יועץ משכנתאות חיצוני יכול להציע נקודת מבט אובייקטיבית ולהשוות בין הצעות של בנקים שונים. יועץ מקצועי יכול לסייע בניתוח מעמיק של המצב הפיננסי שלכם, להציע אסטרטגיות מימון מותאמות אישית, ולנהל משא ומתן מול הבנקים בשמכם. בנוסף, יועץ משכנתאות מכיר היטב את כל ההטבות והתוכניות הממשלתיות הרלוונטיות לזוגות צעירים. עם זאת, חשוב לבחור יועץ מוסמך ובעל ניסיון.
