מימון חוץ בנקאי בשוק הנדל"ן: מגמה חדשה שמשנה את מפת ענף המשכנתאות בארץ.
בשנים האחרונות, אנו עדים לתופעה מעניינת בשוק הנדל"ן הישראלי: יותר ויותר אנשים פונים למימון חוץ בנקאי לצורך רכישת נכסים.
על פי נתוני בנק ישראל, היקף המימון החוץ בנקאי בשוק הנדל"ן גדל ב-40% בשלוש השנים האחרונות.
מה עומד מאחורי מגמה זו? האם מדובר בפתרון אידיאלי או בסיכון שכדאי להיזהר ממנו?
במאמר זה נבחן את כל ההיבטים של המימון החוץ בנקאי :
מהו בעצם מימון חוץ בנקאי ואיך הוא עובד?מימון חוץ בנקאי הוא כל מימון שמגיע ממקור שאינו בנק מסחרי מפוקח. זה יכול להיות:
* קרנות השקעה פרטיות
*חברות ביטוח כגון הפניקס, הראל, הישיר הראשון ועוד.
* חברות מימון
* גופים מוסדיים
* משקיעים פרטיים
בניגוד למשכנתא בנקאית רגילה, המימון החוץ בנקאי מתאפיין בתהליכים מהירים יותר ובדרישות גמישות יותר, מאחר ואינן נתונות לפיקוח של בנק ישראל.
למה יותר ויותר אנשים פונים למימון חוץ בנקאי?ישנן מספר סיבות מרכזיות לעלייה בפופולריות של המימון החוץ בנקאי:
1. **הקשחת תנאי המשכנתאות בבנקים**
* דרישות הון עצמי גבוהות יותר
* בדיקות מחמירות של יכולת החזר
* מגבלות על שיעור המימון
2. **יתרונות המימון החוץ בנקאי**
* מהירות אישור ההלוואה
* פחות ביורוקרטיה
* גמישות בתנאי ההלוואה
* אחוזי מימון גבוהים יותר
מהם היתרונות והחסרונות של מימון חוץ בנקאי?
יתרונות:- מהירות – אישור תוך ימים בודדים
- גמישות – תנאים המותאמים אישית ללווה
- פחות מגבלות – אפשרות לקבל מימון גם במקרים שהבנק מסרב
חסרונות:\- ריבית גבוהה – בדרך כלל פי 1.5-2 מריבית משכנתא רגילה
- תקופת החזר קצרה – לרוב עד 15 שנה
- סיכון גבוה יותר – פחות פיקוח ורגולציה
האם מימון חוץ בנקאי מתאים לכולם?המימון החוץ בנקאי יכול להתאים במיוחד במקרים הבאים:
* משקיעי נדל"ן שזקוקים למימון מהיר
* אנשים שנדחו על ידי הבנקים
* עצמאים עם הכנסה לא קבועה
* רוכשים שזקוקים להשלמת מימון מעבר למשכנתא.
לעומת זאת, **לא מומלץ** לפנות למימון חוץ בנקאי במקרים הבאים:
* כשניתן לקבל משכנתא בנקאית רגילה
* כשאין תכנית ברורה להחזר ההלוואה
* כשמדובר בדירה ראשונה ויחידה
מסקנות חשובות
נקודות מפתח לזכירה:
1. מימון חוץ בנקאי הוא כלי לגיטימי, אך יקר יותר
2. חשוב לבדוק היטב את המלווה ותנאי ההלוואה
3. כדאי לשקול אופציה זו רק אחרי מיצוי האפשרויות הבנקאיות
4. חובה להכין תכנית החזר מסודרת
פנייה לייעוץ מקצועי :לפני שאתם פונים למימון חוץ בנקאי, חשוב להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי שיוכל לבחון את המקרה הספציפי שלכם ולהמליץ על המסלול המתאים ביותר עבורכם.
לתיאום פגישת ייעוץ ללא התחייבות :
* טלפון: 0533089650
* אתר: https://mashcantail.co.il/
* מייל: nissimyb@gmail.com
—
