יכולת ההחזר מורכבת ממספר גורמים עיקריים: הכנסה חודשית נטו, הוצאות קבועות, והתחייבויות פיננסיות קיימות. ההכנסה החודשית כוללת משכורות, הכנסות מעסק, הכנסות מהשכרת נכסים ועוד. חשוב לכלול את כל מקורות ההכנסה היציבים. הוצאות קבועות כוללות שכר דירה (אם רלוונטי), ארנונה, חשמל, מים, גז, ביטוחים, הוצאות רכב ועוד. התחייבויות פיננסיות כוללות החזרי הלוואות קיימות, תשלומים לכרטיסי אשראי, ומסגרות אשראי מנוצלות. חשוב להיות מדויקים ככל האפשר בחישובים אלו.
הבנקים משתמשים ביחס ההחזר כדי להעריך את יכולת ההחזר. יחס זה מחושב על ידי חלוקת סך ההתחייבויות החודשיות (כולל ההחזר הצפוי למשכנתא) בהכנסה החודשית נטו. הבנקים בדרך כלל מעדיפים שיחס זה לא יעלה על 30-40%. לדוגמה, אם ההכנסה החודשית נטו היא 15,000 ₪, והבנק מאשר יחס החזר של 35%, סך ההתחייבויות החודשיות, כולל החזר המשכנתא, לא יעלה על 5,250 ₪. חשוב לזכור שככל שיחס ההחזר נמוך יותר, כך גדלים הסיכויים לקבל אישור עקרוני בתנאים טובים יותר.
ישנן מספר דרכים להגדיל את יכולת ההחזר ולשפר את הסיכויים לקבלת אישור עקרוני טוב: 1) הגדלת ההכנסה: אם אפשרי, שקלו לקחת עבודה נוספת או להגדיל את היקף המשרה. 2) הקטנת הוצאות: בחנו את ההוצאות הקבועות שלכם וראו היכן ניתן לצמצם. 3) סילוק חובות: נסו לסלק או להקטין חובות קיימים לפני הגשת הבקשה למשכנתא. 4) הוספת לווה: שקלו להוסיף לווה נוסף, כמו בן זוג או הורה, כדי להגדיל את ההכנסה הכוללת. 5) הגדלת ההון העצמי: ככל שההון העצמי גדול יותר, כך קטן הסיכון מבחינת הבנק, מה שעשוי לשפר את תנאי המשכנתא.
– ניתוח מקיף של המצב הפיננסי: ניסים בן ישעיהו מבצע ניתוח מעמיק של המצב הפיננסי שלכם, כולל הכנסות, הוצאות והתחייבויות, כדי לחשב במדויק את יכולת ההחזר ולהציג אותה באופן האופטימלי לבנקים.
– תכנון אסטרטגי להגדלת יכולת ההחזר: אנו מסייעים בפיתוח אסטרטגיות להגדלת יכולת ההחזר, כולל ייעוץ לגבי אפשרויות להגדלת הכנסה, הקטנת הוצאות, וניהול נכון של התחייבויות פיננסיות.
– ליווי בתהליך הגשת הבקשה לאישור עקרוני: ניסים בן ישעיהו מלווה אתכם לאורך כל תהליך הגשת הבקשה לאישור עקרוני, כולל הכנת כל המסמכים הנדרשים, ייצוג מול הבנקים, וניהול משא ומתן על תנאי המשכנתא.
– מעקב ועדכון לאחר קבלת האישור העקרוני: אנו ממשיכים ללוות אתכם גם לאחר קבלת האישור העקרוני, מסייעים בשמירה על תוקף האישור, ומעדכנים את הבקשה בהתאם לשינויים בנסיבות הכלכליות שלכם.
חישוב נכון של יכולת ההחזר הוא מפתח קריטי להשגת אישור עקרוני למשכנתא בתנאים אופטימליים. זהו תהליך מורכב הדורש דיוק, תכנון קפדני והבנה מעמיקה של דרישות הבנקים. ניסים בן ישעיהו, עם הניסיון והמומחיות שלו בתחום המשכנתאות, יכול לסייע לכם לנווט בהצלחה את תהליך חישוב יכולת ההחזר והגשת הבקשה לאישור עקרוני. אנו מזמינים אתכם ליצור קשר עוד היום לקבלת ייעוץ ראשוני ללא התחייבות. יחד, נוכל למקסם את יכולת ההחזר שלכם ולהגדיל את סיכויי ההצלחה בקבלת אישור עקרוני למשכנתא בתנאים הטובים ביותר עבורכם.
