מהו קנס פירעון מוקדם ?
קנס פירעון מוקדם הוא תשלום שמחויב כאשר הלווה מחליט להחזיר את המשכנתא לפני המועד שנקבע, לרוב בעקבות מיחזור המשכנתא או סילוק מלא של החוב.
מדוע גובים קנס כזה ?
הקנס נועד לפצות את הבנק על אובדן הריבית שהלווה היה צפוי לשלם במהלך תקופת ההלוואה המקורית.
איך מחשבים את הקנס ?
הקנס נקבע בהתאם לפערי ריביות בין הריבית המקורית של ההלוואה לריבית השוק ביום הפירעון.
ככל שהפער גדול יותר לטובת הלווה, הקנס יגדל.
האם תמיד יש קנס ?
לא בכל מקרה.
במקרים של מסלולים עם ריבית משתנה, הקנס יהיה נמוך או אפילו לא קיים.
לעומת זאת, במסלולים בריבית קבועה, הקנס עשוי להיות משמעותי.
מתי משתלם לפרוע מוקדם למרות הקנס ?
במקרים שבהם הריבית במשק ירדה משמעותית, גם לאחר תשלום הקנס, ניתן להשיג חיסכון כולל באמצעות מחזור המשכנתא או סילוקה.
מה ניתן לעשות כדי להימנע מהקנס ?
בחירת מסלולי הלוואה עם ריביות משתנות או הקפדה על בחינת מסלולי ההלוואה בעת קבלת ההחלטה הראשונית יכולים להפחית את הסיכון לקנסות בעתיד.
איך אפשר לברר מהו גובה הקנס הצפוי ?
כל לווה יכול לפנות לבנק ולבקש פירוט מדויק של הקנס, כולל השוואה בין הריביות הנוכחיות לריבית המקורית.
